Навигатор по разделам

Банковские риски: ипотека. Виды рисков

Риски ипотечной деятельности  | Кредитный риск | Процентный риск | Риск ликвидности | 

 

Банковские риски подразделяются на систематические и несистематические.
 Систематические риски не носят специфического (индивидуального) или местного характера.  
 Несистематические риски - это риски, свойственные конкретной местной экономике. Большинство ипотечных рисков относятся к систематическим рискам.

Рисков, которым подвергаются участники ипотечной деятельности достаточно много, схематично они представлены на рис. 1.

 

Рис.1 - Риски ипотечной деятельности

 

Ипотечные риски могут быть вызваны разными причинами – экономическими, инфляционными, валютными, налоговыми, политическими, рисками ценных бумаг, рисками неполучения прибыли, рисками банковской неликвидности (ликвидности), неплатежеспособностью клиента, снижением стоимости недвижимости и т.д. Одни из них являются обобщенными рисками - инфляционный, рыночный; другие – пограничными, комплексными с другими рисками, непосредственно или косвенно влияют друг на друга.

Внедрение операций по долгосрочному жилищному ипотечному кредитованию ставит перед банками ряд особых проблем в области управления своими рисками.

Специфика данного вида кредитования, требующая принятия особых мер по управлению рисками, заключается, прежде всего, в следующем:

  • долгосрочный характер кредита;
  • обеспечение возвратности кредитных средств осуществляется в виде залога жилого помещения, приобретенного на средства кредита;
  • способ погашения кредита, при котором платежи распределяются равными частями на протяжении всего срока кредита.

Наиболее характерными рисками, присущими ипотечным кредитным операциям являются следующие:

  1. кредитный риск,
  2. риск процентных ставок (процентный риск),
  3. риск ликвидности.

Кредитный риск – это риск неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, риск неплатежа.

Риск процентной ставки – это риск недополучения банками прибыли в будущем в результате изменения процентных ставок.

Риск ликвидности возникает при недостатке ликвидных ресурсов у банка и при наступлении сроков платежей по своим обязательствам, возникает в силу несбалансированности активов и пассивов.

Поиск